Written by אנשים נוטים לחשוב שהפקיד שיושב בבנק הוא יועץ משכנתאות ניטרלי, אבל למעשה הוא לא יועץ משכנתאות, אלא הוא מוכר משכנתאות, הם עובדים בבנק ומוכרים את מה שטוב לבנק למכור. יועץ משכנתא מומלץ הוא חיצוני לבנק, אין לו שום אינטרס פרט לטובת הלקוח שלו. הוא יודע מה מתאים, מכיר היטב את הלקוח שלו, את המסלולים השונים, את הריביות, והוא מנהל את המשא ומתן מול הבנק לטובת הלקוח. יועץ משכנתאות של הבנק הוא למעשה בועה של אשליה. הטעות הנפוצה והקריטית של ישראלים בנטילת משכנתא הינה שרבים חושבים שהיועץ בבנק הוא אובייקטיבי. חוץ מזה הרוב לא מבינים את המסלולים וכששומעים את גובה הריבית שומעים רק מספר. כשהלקוח שומע פריים פלוס שתיים הוא בעצם שומע רק את השתיים ולא ממש יודע מה זה פריים. עוד טעות נפוצה הינה היחס להחזר החודשי. הרבה לקוחות מתייחסים להחזר החודשי כמדד לבחינת יכולת ההחזר שלהם – אם הם יכולים לעמוד בו, זה בסדר מבחינתם. הם לא מבינים כמה הם משלמים בסך הכל, לא מבינים את המסלולים ואת הריביות.
מה הופך אדם להיות יועץ משכנתא מומלץ?
מה שהופך אדם מן השורה להיות יועץ משכנתא מומלץ זה היכולת להבין את התמונה הכוללת של הלקוח ואת הצרכים שלו. חשוב לערוך מיפוי כלכלי כדי לעשות תמהיל משכנתא לצרכים ולתכניות של הלקוח וליכולות שלו. יש לזכור שזוהי הלוואה גדולה לטווח הארוך ועל כן יש לה השפעה רבה על תחומים שונים.
יועץ משכנתא מומלץ צריך להיות אדם עם הבנה ועם יכולת חשיבה קדימה. אם זוג צעיר מגיע והיועץ מאפשר להם לקחת משכנתא של שבע מאות אלף ש”ח עם החזר של ארבעת אלפים עד ששת אלפים ₪ בחודש, חשוב לדעת שסכום כזה יחנוק אותם כאשר יהיו להם ילדים.
